Thật đơn giản để biết số tiền lãi khi gửi tiết kiệm ngân hàng bằng cách hỏi trực tiếp nhân viên giao dịch hoặc khi gửi tiền tiết kiệm online bạn chỉ cần điền số tiền gửi, kỳ hạn gửi thì ứng dụng ngân hàng hiển thị nhanh thông tin số tiền lãi. Tuy nhiên nhiều người vẫn muốn biết cách tính tiền lãi tiết kiệm ngân hàng như thế nào để có phương án gửi tiền hiệu quả nhất? Hãy cùng Genz.edu.vn tìm hiểu ngay thôi nào!
1. Hướng dẫn cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm theo tháng.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm theo tháng: là khách hàng gửi tiền và chọn một kỳ hạn như kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng….13 tháng, 36 tháng và sau đó hết kỳ hạn thì đáo hạn toàn bộ.
Khi gửi tiền tiết kiệm theo từng kỳ hạn và tất toán toàn bộ khi đến hạn thì tiền lãi được tính theo lãi suất đơn. Nên tiền lãi chỉ tính một lần duy nhất dựa trên số tiền gửi ban đầu.
Cách tính lãi suất tiết kiệm theo tháng:
- Tiền lãi gửi tiết kiệm = Số tiền gửi x số tháng gửi x lãi suất/tháng
- Riêng trường hợp gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm( 12 tháng) thì Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất gửi/năm
- Tổng số tiền tiết kiệm khi tất toán = Số tiền gửi + tiền lãi gửi tiết kiệm
- Số tiền tiết kiệm thực nhận sau đáo hạn = Số tiền gửi + tiền lãi gửi tiết kiệm – phí rút tiền tại quầy (nếu có)
Lưu ý: Bảng lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng là lãi suất theo năm, bạn cần tính lãi suất theo tháng = lãi suất theo năm : 12
Ví dụ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm 1 tháng:
Khách hàng gửi tiết kiệm 10 triệu với kỳ hạn 1 tháng, lãi suất 4,5%/năm.
- Tiền lãi gửi tiết kiệm 1 tháng= 10.000.000 x 1 x 4,5%/12 = 37.500
- Tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi tất toán = 10.000.000 + 37.500 = 10.037.500đ
Ví dụ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm 3 tháng:
Khách hàng gửi tiết kiệm 20 triệu với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 4,8%/năm.
- Tiền lãi gửi tiết kiệm 1 tháng= 20.000.000 x 3 x 4,8%/12 = 240.000
- Tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi tất toán = 20.000.000 + 240.000 = 20.240.000đ
Ví dụ cách tính lãi suất tiết kiệm 6 tháng:
Khách hàng gửi tiết kiệm 50 triệu với kỳ hạn 6 tháng, lãi suất 6,7%/năm
- Tiền lãi gửi tiết kiệm khi đáo hạn sau 6 tháng = 50.000.000 x 6 x 6,7%/12 = 1.675.000
- Tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi tất toán= 50.000.000 + 1.675.000 = 51.675.000đ
Tương bạn có thể tính lãi suất tiết kiệm 13 tháng, 24 tháng hay 36 tháng.
Xem thêm: Công thức tính lãi kép
2. Cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm cộng dồn.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm cộng dồn: Khách hàng gửi tiết kiệm một số tiền nhất định và chọn một kỳ hạn (⅓…36 tháng) nhưng sẽ chọn hình thức đáo hạn là lãi nhập gốc quay vòng.
Khi bạn gửi một số tiền cố định với kỳ hạn bất kỳ và chọn hình thức đáo hạn là lãi nhập gốc quay vòng thì tiền lãi gửi tiết kiệm được tính theo lãi suất kép. Khi đó toàn bộ số tiền được tất toán bao gồm cả gốc và lãi của kỳ trước được tiếp tục gửi sang kỳ hạn mới, như vậy tiền lãi của kỳ hạn mới được tính trên số tiền gốc và tiền lãi của kỳ hạn cũ và cứ tiếp tục cho đến khi bạn đáo hạn.
Lưu ý: Khi gửi tiết kiệm tại quầy thì hình thức này thường được gọi là tiết kiệm gửi góp, còn gửi tiền tiết kiệm Online sẽ chọn hình thức lãi nhập gốc quay vòng.
Công thức tính lãi suất kép: FV = PV x (1+r/n)^nt
- FV (Future Value): giá trị tương lai, hay gọi là số tiền tiết kiệm nhận về trong tương lai
- PV (Present Value): giá trị hiện tại, hay gọi là số tiền gốc gửi ban đầu
- r – Interest Rate: lãi suất thực
- n – số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm
- t – số năm gửi tiết kiệm
Suy ra tổng số tiền gửi tiết kiệm nhận được khi tất toán là:
= Số tiền gửi gốc x (1+ lãi suất tiết kiệm/số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)^(số năm gửi tiết kiệm x số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)
Ví dụ Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm cộng dồn trong 5 năm:
Khách hàng gửi tiết kiệm 200 triệu với kỳ hạn 1 năm (12 tháng), lãi suất 6,8% và chọn hình thức đáo hạn là lãi nhập gốc quay vòng, đến 5 năm mới tất toán khoản tiết kiệm sẽ nhận về bao nhiêu?
Tổng tiền tiết kiệm thực nhận sau 5 năm = 200.000.000 x (1 + 6,8%)^5 = 277.898.536 đ
Tổng tiền lãi sau 5 năm = 277.898.536 – 200.000.000 = 77.898.536 đ
Xem thêm: [Download] Bảng tính lãi vay ngân hàng bằng excel mới nhất
3. Cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm tích lũy.
Cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy: Khách hàng gửi tiết kiệm một số tiền đều đặn hàng kỳ hay còn gọi là gửi góp hàng tháng và mỗi số tiền gửi đều chọn hình thức đáo hạn lãi nhập gốc quay vòng.
Khi khách hàng gửi tiết kiệm đều đặn một số tiền hàng kỳ và chọn hình thức đáo hạn là lãi nhập gốc quay vòng thì mỗi một lần gửi tiền sẽ được tính theo lãi suất kép và tổng số tiền đáo hạn của các lần gửi ta tính được số tiền nhận về khi gửi tiết kiệm tích lũy.
Vẫn áp dụng công thức tính theo lãi kép ta có:
Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy = T1 + T2 + T3+ …+ Tn
Trong đó,
- T1 là tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi đáo hạn của lần gửi đầu tiên: = Số tiền gửi lần 1 x (1+ lãi suất tiết kiệm lần 1 /số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)^(số năm gửi tiết kiệm của lần 1 x số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)
- T2 là tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi đáo hạn của lần gửi thứ 2: = Số tiền gửi lần 2 x (1+ lãi suất tiết kiệm lần 2 /số lần tiền lãi nhập gốc của lần 2)^(số năm gửi tiết kiệm của lần 2 x số lần tiền lãi nhập gốc của lần 2)
- …
- Tn là tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi đáo hạn của lần thứ n: = Số tiền gửi lần 1 x (1+ lãi suất tiết kiệm lần thứ n /số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)^(số năm gửi tiết kiệm của lần thứ n x số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)
Ví dụ cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy:
Khách hàng gửi tiết kiệm 1 triệu với kỳ hạn 1 tháng, lãi suất 5%/năm và chọn hình thức lãi nhập gốc quay vòng. Theo đó mỗi tháng khách hàng đều dành dụm để gửi tiết kiệm 1 triệu với kỳ hạn cũ (1 tháng) và hình thức lãi nhập gốc quay vòng. Cứ như vậy khách hàng gửi tiết kiệm tích lũy và đều đặn trong 5 năm (60 tháng).
Lần gửi thứ 1: Tổng số tiền nhận được khi đáo hạn (sau 5 năm) = 1.000.000 x (1+5%/12)^60 = 1.283.359
Lần gửi thứ 2: Tổng số tiền nhận được khi đáo hạn (sau 4 năm 11 tháng) = 1.000.000 x (1+5%/12)^59 = 1.278.034
….
Lần gửi thứ 60: Tổng số tiền nhận được khi đáo hạn (sau 1 tháng) = 1.000.000 x (1+5%/12)^1 = 1.004.167
Vậy là việc tính toán tiền lãi gửi tiết kiệm ngân hàng không còn là một bài toán thách thức khó nhằn đối với bất kỳ ai, nhờ vào sự hỗ trợ mạnh mẽ từ những công thức siêu đơn giản. Genz.edu.vn đã cung cấp cho bạn 3 cách tiếp cận khác nhau, mỗi cách đều rất chi tiết và dễ dàng thực hiện. Bất kể bạn có kinh nghiệm tài chính như thế nào, việc làm chủ việc tính toán lãi suất không còn gì là quá phức tạp.
Bắt tay vào thực hiện ngay hôm nay, và bạn sẽ không chỉ tiết kiệm được thời gian mà còn tối ưu hóa được lợi nhuận từ các khoản đầu tư tiết kiệm của mình. Chúc bạn thành công!
Xin chào! Mình là Hồng Nhung, hiện đang là sinh viên năm 3 chuyên ngành Quản Trị Kinh Doanh trường Đại học Công nghiệp Hà Nội. Sở thích của mình là viết lách, quay video và chụp ảnh.
Với niềm đam mê khám phá về thế giới kỹ thuật số, cùng với việc theo đuổi sự sáng tạo trong lĩnh vực Marketing, mình mong muốn trở thành một “Chuyên gia trong lĩnh vực Digital Marketing”. Chính vì thế mình rất muốn chia sẻ những kiến thức và kinh nghiệm mà mình đã được học cho mọi người. Hy vọng rằng những gợi ý và chia sẻ từ mình sẽ phần nào giúp bạn đạt được thành công trong học tập và sự nghiệp.
Cảm ơn bạn đã ghé thăm! Chúc mọi người có những trải nghiệm thú vị trên trang web Genz của chúng mình!